銀行卡的盛行，讓20世紀80年代成了“一卡在手，天下我有”的時代。進到酒店和餐廳，拿出銀行卡來刷卡消費，在彼時可是個氣派的動作。隨著移動支付的盛行，“刷卡”的地位已今時不同往日。

2003年10月，阿里巴巴推出支付寶，成了移動支付歷史上一個重要性時刻。在此之前，電子商務只是一個信息平臺，很難進行交易。隨著支付寶的做大，拉開了移動支付的淘金時代，以至于坊間有段子稱“十個首富，九個做支付”。

不過當下早已不僅是首富的支付之爭，而是隨著蘋果、華米OV等手機廠商的入局，蔓延成了新時代下的“軟硬混戰(zhàn)”。

事出有因“齊入局”

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展和人們消費水平的提高，未來移動支付交易規(guī)模將持續(xù)增長。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，第三方支付市場經(jīng)歷高速發(fā)展，移動支付與互聯(lián)網(wǎng)支付的總規(guī)模在2020年達到271萬億元，預計2025年將達到489.2萬億元。在此背景下，各行業(yè)的巨頭便開始踴躍布局移動支付，除了用戶規(guī)模和使用頻率增加的驅動之外，當然也有著各自的考量。

對于抖音來說，進軍支付賽道能夠有效搜集用戶數(shù)據(jù)信息，以便拱衛(wèi)其支付數(shù)據(jù)護城河。眾所周知，支付信息屬于底層數(shù)據(jù)，包含了非常重要且全面的內(nèi)容，尤其是在當下大數(shù)據(jù)時代，這是非常重要的企業(yè)資產(chǎn)。而抖音一旦獲得支付牌照，搭建起自有的支付產(chǎn)品，擁有了自己的支付通道，不僅可以防止各項數(shù)據(jù)流向競爭對手，也能夠有效降低合規(guī)風險與交易成本。更何況，抖音還發(fā)力了高頻率交易場景——電商，加碼支付就顯得十分有必要了。

對于美團來說，探索支付場景能更好地服務主營業(yè)務，從而打造自己的“支付帝國”。美團電影、酒店、餐飲和外賣等消費場景相對較多，因此，美團支付產(chǎn)品設計的初衷就是圍繞著美團消費場景的需求而定的。然而，支付領域往往擁有著巨大的想象空間，而當美團進入到互聯(lián)網(wǎng)金融消費領域之后，不僅能夠給客戶帶來更好、更順暢的支付體驗，還可以支撐起更多的消費場景，從而連接到更多的消費者。

對于華為來說，推出支付業(yè)務能進一步拓展移動消費生態(tài)，從而促進華為生態(tài)鏈的打通?；谥Ц兜母哳l和金融屬性，其商業(yè)價值、數(shù)據(jù)價值和用戶價值都非常高，因此，支付業(yè)務可以看作是華為構建鴻蒙系統(tǒng)生態(tài)能力與商業(yè)閉環(huán)的重要“基礎設施”。而華為搶占移動支付市場，自然也是看中了支付所帶來的附加價值，比如，借助支付華為可以拓展智能手表、車機互聯(lián)等新的支付場景增量，撬動更多金融服務的同時打通生態(tài)鏈。

抖音支付：拱衛(wèi)護城河

抖音為什么要自己做支付？

中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛對「新熵」表示，由于線下支付場景被支付寶、微信占領，抖音支付很難在市場份額上沖擊兩大巨頭，其目的更多在于拱衛(wèi)支付數(shù)據(jù)護城河，以防止數(shù)據(jù)流向競爭對手。

抖音有三大支付場景。直播打賞場景下，貨幣為抖幣，用戶付費流向抖音；購買抖加場景下，貨幣為抖加幣，用戶付費流向抖音；電商直播場景下，貨幣為現(xiàn)金交易，用戶付費流向第三方商家。

而抖音支付目前僅在電商直播場景下可用，在秀場直播以及抖加購買界面，仍維持原有的“支付寶支付、微信支付、銀行卡支付”界面。

這也是抖音支付始終低調的原因——抖音的真正目的不是打造一個支付霸主收割手續(xù)費，而是掩護自家的交易數(shù)據(jù)。在抖幣、抖加幣的掩護下，抖音有能力限制第三方支付渠道獲取用戶數(shù)據(jù)。當交易對象變成用戶與第三方商家后，抖音的“打馬賽克”能力被削弱了。

這部分抖音想“打上馬賽克”的交易數(shù)據(jù)，包括抖音向支付渠道提交的商品交易訂單，撤銷訂單、退款訂單。其中相當一部分，是抖音的軟肋所在。

一位直播電商從業(yè)者對「新熵」表示，不同品類的商品在抖音的銷售情況有差異。例如，服裝的種草能力強，毛利率較高，但退貨率往往在40%以上；零食類退貨率低，但毛利率遠不及服裝美妝。

此外，主播傾向于帶一些極低利潤甚至無利潤的硬通貨，用于拉升銷售額以及提高對品牌方議價能力，如價格遠低于線下的金條、蘋果手機等等。

短魚兒數(shù)據(jù)顯示，去年雙十一期間，主播唄唄兔的單場預估銷售額過億，但其中主要銷量來自金條、蘋果手機等硬通貨，其銷售額占總量的一半左右。

直播電商作為平臺、直播方、品牌方、用戶的四方游戲，其風口的標簽下有不少人為痕跡。此前有大量媒體報道相關亂象，如直播間虛假流量、品牌方虛假商品、直播方偽造訂單數(shù)騙取坑位費等等。

而類似軟肋的過度曝光顯然對除用戶外的任何一方不利。從行業(yè)長遠發(fā)展看，抖音需要硬通貨商品帶來的“非理性繁榮”。當此類交易數(shù)據(jù)大量向第三方平臺流失時，抖音對外暴露電商業(yè)務軟肋的風險也會加劇，其品牌方、直播方、直播電商用戶的持續(xù)增長節(jié)奏也會受到影響。

這也是抖音利用支付打造護城河的原因——抖音支付為平臺屏蔽了外部風險。

美團支付：深入阿里腹地

在支付業(yè)務上，美團挑戰(zhàn)支付寶、微信的決心遠比抖音來得強硬。

早在2016年，美團通過全資收購錢袋寶拿下支付牌照，仿照花唄的美團月付產(chǎn)品也于去年5月底上線。為此，美團照搬了螞蟻花唄發(fā)展初期的辦法，通過推薦標簽、金額立減等方式大力推廣月付。

除了屏蔽支付寶支付外，美團的強硬還提現(xiàn)在對線下支付場景的布局上——在新興互聯(lián)網(wǎng)巨頭中，美團是為數(shù)不多提供付款碼功能的。這表示美團盯上了微信和支付寶坐擁的線下支付蛋糕。

對TMD等新興互聯(lián)網(wǎng)巨頭來說，支付業(yè)務的推廣力度，受到自身產(chǎn)品與支付寶、微信在業(yè)務覆蓋用戶能力上強弱對比的影響。

抖音與美團分別采取在支付產(chǎn)品上軟脫鉤與硬脫鉤的策略，本質上是兩種基礎環(huán)境的產(chǎn)物，背后是橘生淮南則為橘，橘生淮北則為枳。

抖音的基本盤是內(nèi)容，缺少足夠的交易場景支撐支付工具，而美團恰好相反。

截至目前，美團坐擁外賣、共享單車、酒旅預訂、到店消費、院線預訂、社區(qū)團購等多個交易場景。

多個剛需業(yè)務在同一平臺的集中，使用戶在美團支付的頻次倍增。因此，美團有底氣挑戰(zhàn)支付寶的頭部地位。

確切地說，在防御以外塑造進攻對手能力的美團支付，是抖音支付擁有足夠交易場景后的進階版。

只是，美團面臨著與抖音支付一樣的困境——線下市場份額已經(jīng)被微信和支付寶占領，美團想要打造市場份額上能挑戰(zhàn)兩大巨頭的支付產(chǎn)品，就必須找回千團大戰(zhàn)時的地推能力，將支付產(chǎn)品推進到線下市場去，憑借線下的龐大交易量提升份額。

但這意味著龐大的人力成本和運營成本。支付寶在推廣支付二維碼時，采取了地毯式轟炸的全民派發(fā)紅包模式。用戶志澤對「新熵」表示，支付寶曾在他所在學校的食堂推廣二維碼支付。每次低峰期打飯時，入駐學校食堂的商家總要對他宣傳：“掃碼付款吧！你也有紅包，我也有紅包?！?/p>

用戶也很難接受第三類支付工具的出現(xiàn)，尤其對于不擅長移動互聯(lián)網(wǎng)的中老年用戶而言。因此，盡管美團APP推出了付款碼等功能，但其支付尚停留在小范圍的美團業(yè)務結算當中，缺乏微信和支付寶的擴張能力。

華為支付和Huawei Pay協(xié)同

華為支付上線以來，很多用戶覺得“好像已經(jīng)用了很久”。

之前被廣大消費者認知和使用的是Huawei Pay，于2016年8月正式發(fā)布，是國內(nèi)首個基于NFC芯片和軟件結合的手機閃付工具，近六年時間的發(fā)展，已從手機擴展到了手表等設備。華為支付則讓華為擁有了自主、可靠與便捷的支付工具，進一步完善了支付生態(tài)系統(tǒng)，為C端和B端用戶提供的支付能力更完整。相較于手機閃付，華為支付與鴻蒙系統(tǒng)能更好的軟硬協(xié)同，如鴻蒙系統(tǒng)跨終端、VR和車機場景，適配性與適用性更加靈活。

概括來講，華為支付可以深入華為1+8+N的廣泛硬件布局與海量終端，通過多端協(xié)同完成線上支付，為用戶全場景生活提供無縫式的全新支付體驗。而Huawei Pay基于NFC硬件能力，可以為用戶提供相比軟件而言更加豐富、便捷、高效的支付手段。兩者通過互相融合，從而形成一種全新形態(tài)、可進化、可開發(fā)的場景化支付解決方案，目標滿足用戶面向未來十年萬物互聯(lián)時代的全新支付需求。

不過，盡管華為支付和Huawei Pay各自特點和優(yōu)勢明顯，但也并非沒有挑戰(zhàn)。比如當前用戶在綁卡上需要分別進行兩次才能完成，并沒有做到一鍵打通，相當于提升了用戶的使用門檻。作為銀聯(lián)長久以來的優(yōu)質合作伙伴，華為接下來“破局”的關鍵動作之一，就是推動華為支付、Huawei Pay與銀聯(lián)體系的深度融合，將簡單高效的支付體驗留給用戶，將復雜的技術相關問題留給自己，共同推動全場景支付作為萬物互聯(lián)時代“新基礎設施”搭建完成，從而加速中國在移動互聯(lián)網(wǎng)之后再次成為全球產(chǎn)業(yè)與標準引領創(chuàng)新的重要一極。

另一個方面，是華為終端同樣可以更好地服務To B市場的商用客戶。今年4月華為宣布全面進軍商用領域，除了發(fā)布豐富的終端布局與六大場景解決方案之外，華為還正式宣布：華為支付將率先用于B端場景——為政企、中小企業(yè)客戶提供定制化的全場景支付解決方案。

對于商用客戶而言，其對支付的安全性、數(shù)據(jù)隱私性、功能定制性要求都非常高，而華為支付可以基于華為生物識別+芯片+NFC的全棧技術解決方案，提供金融級的硬件安全能力?？梢哉f，如果在國內(nèi)有某個企業(yè)有機會將安全支付技術實現(xiàn)軟件和硬件的完美結合，并且可以快速獲得用戶、產(chǎn)業(yè)和開發(fā)者的一致認同，那么一定就是華為。

綜合來看，華為支付的推出，無論是對于華為用戶、開發(fā)者還是產(chǎn)業(yè)合作伙伴來說都有機會成為一個“更優(yōu)解”，而對于華為而言，無論是現(xiàn)實生存還是未來長期發(fā)展都是“必選項”。當然，在理想與現(xiàn)實之間，華為支付接下來還有很長一段路要走，短期內(nèi)也不會改變目前移動互聯(lián)網(wǎng)支付市場的兩強格局。

不過對于華為支付而言，其從誕生之初起就不是為了跟如今的移動支付合作伙伴“搶份額”，其目標是為用戶全場景智慧生活創(chuàng)造真正的全新支付體驗價值。

余承東曾數(shù)次表態(tài)，當下這個時代，最偉大的企業(yè)就是有生態(tài)的企業(yè)，這是中國移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)過去十年的遺憾與短板，也是未來新十年必須探索完成的破界方向。在這條道路上，華為比任何企業(yè)都明白其中的急迫性與艱難挑戰(zhàn)，這也是如今華為下決心躬身入局支付領域的勇氣與擔當。

另辟蹊徑“尋突圍”

國內(nèi)移動支付市場飛速發(fā)展，每一個參與的玩家都在場景、渠道、技術等方面各具表現(xiàn)。只不過，值得注意的是，在移動支付江湖里，支付寶和微信是怎么也繞不開的兩座大山，在此背景下，如何改變當下消費者日積月累所形成的支付習慣，恐怕就成了抖音支付、美團支付、華為支付當前面臨的最大挑戰(zhàn)。

一方面，形成區(qū)別于其他支付方式的獨特價值，才有可能在巨頭林立的支付市場分一杯羹。縱觀支付寶和微信的崛起之路不難發(fā)現(xiàn)，它們都不是簡單地對已有產(chǎn)品進行替代，而是滿足了用戶獨特的需求，發(fā)揮了別人做不到的功能。因此，其他入局支付領域的玩家要想沖破支付寶和微信支付的壁壘，就要挖掘出自己的明顯優(yōu)勢，以培養(yǎng)用戶忠誠度，繼而拓展全品類服務，才有機會站穩(wěn)腳跟，成為大眾信賴、習慣的支付工具。

另一方面，緊跟數(shù)字化智能時代的發(fā)展潮流，才有機會在未來支付競爭中獲得可持續(xù)發(fā)展。毋庸置疑，隨著AI和大數(shù)據(jù)技術的不斷發(fā)展，未來，AI技術將會在移動支付領域扮演越來越重要的角色。而支付方式的不斷創(chuàng)新，也將為電商和客戶帶來更多選擇。只不過，在數(shù)字化和智能化不斷推進的背景下，各家支付企業(yè)都要加快自己的技術研究、開發(fā)和推廣，移動支付才會迎來更加廣闊的市場，各玩家的支付業(yè)務才不會被時代所淘汰。

無論是形成差異化優(yōu)勢、還是緊跟時代潮流，這都可以看做是抖音、美團、華為等進軍支付市場的玩家，獲取持續(xù)競爭優(yōu)勢的關鍵所在。只不過，目前來看，在移動支付領域，支付寶、微信支付等巨頭的地位絕非輕易可撼動。因此，抖音、美團、華為等后來者想要在支付賽道分一杯羹，還需要長期努力。

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